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“超級奶爸” 股市受挫 理财思路大轉變

      85後的李俊和很多年輕人一樣,從大學時期開始接觸股票,嘗過甜頭也被套過許久。漂泊股海數年之後,最近晉級為超級奶爸的李俊最終轉向基金定投,為快樂成長的寶貝女兒存一份教育基金。

     李俊和妻子都是上海本地人,沒有房貸壓力,兩人合計稅後月入2萬,二人世界的小家庭負擔較輕。李俊和妻子在大學畢業之後一直離金融圈很近,自認為對宏觀經濟、股市有着比較專業的了解,一度沉浸在股市博弈樂趣之中,兩人将大部分收入不斷的投到股票上面。但幾年下來,李俊收益并不理想。

       改變來自2015年10月份寶寶的出生。原本對股市受挫并不太在意的李俊意識到自己的理财思路出了問題。未來的日子,夫妻二人需要養一輛車和一個寶寶,按照日常開銷看,平時加上和朋友聚餐、看電影、旅遊等花費,每個月結餘也不多。

       這時候就需要更為穩健的理财手段來安排三口之家的生活,合理分配手頭資金,細水長流才能保障家人的生活品質。

       但彼時李俊對基金理财并沒有太多的概念和清晰的認識。最初,他選擇了投資2000元買入一隻新發定開債,4個月後,這隻定開債已經有10%的收益。這給他投資基金帶來了信心,開始研究更多的基金投資方法和資産配置策略。

       查看大部分基金産品表現之後,李俊認為,基金定投無疑是降低投資風險的方式之一。既然有了寶寶,就難免要考慮孩子的教育問題,從幼兒園到小學,再加上各種輔導班,也是一筆不小的支出,按照現在的消費習慣和收入,孩子的教育支出對李俊也是一種壓力。

      與其到時候被動應付,不如現在開始未雨綢缪,李俊選擇基金定投為寶寶準備一份教育基金。在基金品種的選擇上,考慮到風險偏好和承受能力,以穩健為主要投資風格,李俊選擇試試以中證500指數為标的,進行智能定投。在他看來,未來成長股依然是市場的主力,中證500在新一輪市場行情到來時會有較好的表現。

       他是這樣的:在高于市場估值20%的時候,每個月投資額下調到800元,若市場被嚴重低估,則投資額增加到1500元。這樣既能靈活把握市場節奏,投資額和工資占比而言相對也較為合理,不至于影響日常開銷和生活。

       在選擇完跟蹤的指數之後,李俊再依據基金公司和基金經理的信息選擇了具體産品。依照他的投資邏輯,一般跟蹤同一個指數的基金産品差别不大,主要看跟蹤指數的偏離度,偏離度越低越能完全反應指數的波動。另外,還要看基金經理的穩定性,基金定投本來需要拉長投資時間,如果中途頻繁更換基金經理,對産品的穩定也是一種傷害。

       考慮多種因素,李俊最終選擇了“天弘中證500”。在他看來,這隻産品的基金經理劉冬有着10年從業經曆,且在天弘基金多年,有管理多年指數基金的經驗,長期買入會比較放心。

      既然選擇了為寶寶的教育基金定投,李俊打算将定投周期拉長到至少5年以上,可以等到寶寶上小學再收割投資紅利,而經過多年持續的投入,基金買入成本有較大可能會被拉低,可以等待下一輪牛市來臨。

風險提示:投資有風險,過往業績不預示未來表現。投資人應充分了解基金定投和零存整取等儲蓄方式的區别,定投不能規避基金投資所固有的風險,基金公司不能保證投資人獲得收益。投資者購買基金時請仔細閱讀《基金合同》和《招募說明書》等文件。


  

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